Juiste budgettering en financiering voor uw project zijn de sleutels om uw droomtoevoeging zonder vervelende vertragingen mogelijk te maken. Ontwikkel een werkbudget door eerst schattingen te krijgen van de materialen en arbeidskosten die nodig zijn om de toevoeging te bouwen. Dat vereist een redelijk goed idee van de grootte van de toevoeging en de kwaliteit van de materialen die u van plan bent te gebruiken.
U moet ook overwegen hoe u het project gaat financieren, misschien met spaargeld of een lening, zoals een kredietlijn voor eigen vermogen, een tweede hypotheek, herfinanciering of een persoonlijke lening. Houd niet alleen rekening met uw budget en hoe u het project financiert, maar houd ook rekening met manieren om contant geld te besparen en weet waar u kosten kunt besparen als dat nodig is zonder de kwaliteit in gevaar te brengen.
En wees niet bang om te dromen. Het is beter om te beginnen met een budget dat alles omvat wat je maar kunt bedenken en het vervolgens in te korten dan om er later achter te komen dat je je de hot tub ook had kunnen veroorloven, als je maar een beter plan had gehad.
Begin met budgetteren door te kijken naar de reikwijdte van het project. U moet een idee hebben van wat uw toevoeging zal zijn: één kamer of meerdere kamers; een keuken, serre of master suite; en waar de toevoeging zal gaan. Bankiers of vastgoedprofessionals kunnen u gemiddelde kosten per vierkante voet geven voor het bouwen in uw regio. Voor een ruwe schatting van arbeids- en materiaalkosten, vermenigvuldig dat cijfer met de grootte van uw toevoeging in vierkante voet. Sta extra geld toe voor speciale omstandigheden of voor luxe materialen.
Voeg bouwvergunningen en kosten van wonen buiten huis voor een bepaalde periode, inclusief maaltijden en hotelovernachtingen, toe aan de arbeids- en materiaalkosten op basis van vierkante meters. Als u zelf iets van het werk doet, kunt u de geschatte arbeidsbesparingen aftrekken, maar de kosten voor het huren van apparatuur of het kopen van gereedschap toevoegen.
Dit voorlopige budget wordt specifieker naarmate u de planningsfasen voltooit. Een budget op basis van vierkante meters en gemiddelde kosten geeft u een ruw idee van de kosten, maar u zult geen nauwkeurige cijfers hebben totdat u de definitieve blauwdrukken hebt ontwikkeld en biedingen van de aannemer en materiaalleveranciers hebt ontvangen.
Als u een spaarrekening hebt die groot genoeg is om contant te betalen, is dit zeker de eenvoudigste betalingsoptie; er zijn geen formulieren om in te vullen, geen beoordelingen te ondergaan en niet wachten op goedkeuringen. Het enige nadeel is dat het geld dat u uitgeeft, anders rente zou kunnen opleveren in een investering. Uw project financieren en uw geld inzetten voor een investering met een hoger rendement, kan u op de lange termijn zelfs minder kosten. Bovendien zijn de meeste woningverbeteringsleningen fiscaal aftrekbaar, terwijl een verbouwingsproject dat contant wordt betaald dat niet is. Neem contact op met een financieel adviseur om te zien of dit een haalbare optie is.
Deze optie is een vorm van doorlopend krediet, waarbij uw huis als onderpand fungeert. De lijn van de beschikbare bedragen is meestal vastgesteld op 75 tot 80 procent van de geschatte waarde van uw huis, verminderd met het saldo van uw hypotheek; uw kredietgeschiedenis en betalingsmogelijkheden worden ook in aanmerking genomen in de hoeveelheid krediet die beschikbaar is. Gewoonlijk heeft de kredietlijn een variabele rentevoet (meestal een marge die wordt toegevoegd aan de huidige prime rate); u zult ook kosten maken bij het opzetten van de lening.
Nadat u de kredietlimiet heeft ingesteld, kunt u op elk gewenst moment gebruikmaken van deze fondsen. Als u echter nieuw bent bij u thuis, heeft u mogelijk weinig eigen vermogen opgebouwd. Bovendien kan de verleiding om een kredietlijn te veel te gebruiken - zoals creditcards - voor sommige huiseigenaren moeilijk te vermijden zijn.
Home Equity Loan (of tweede hypotheek): dit is meestal een lening met een vaste rente op basis van het eigen vermogen van uw woning, die u in maandelijkse termijnen terugbetaalt, net als uw primaire hypotheek. De meeste kredietinstellingen bieden leningen voor maximaal 80 procent van de geschatte waarde van uw huis, maar sommige kunnen oplopen tot 100 procent (hoewel ze een hogere rente vragen). Het saldo van uw primaire hypotheek, uw kredietgeschiedenis en uw vermogen om de lening terug te betalen, worden in de vergelijking meegenomen.
Uitbetaling van herfinanciering: dit is een geweldige optie als u uw huis al een tijdje in bezit hebt, vooral als u het met een hoge rente hebt gekocht en de huidige rente lager is. U moet uw huis laten taxeren en een nieuw leningsproces ondergaan, waardoor u uw resterende hypotheek kunt afbetalen. De resterende middelen kunnen vervolgens worden gebruikt om uw project te financieren. Als je van plan bent om over een jaar of twee te verhuizen, is dit misschien niet het meest verstandige alternatief.
Ongeacht hoe u uw renovatieproject financiert, een uitstekend advies is om binnen uw budget te blijven. De beste manier is om erachter te komen hoeveel u zich kunt veroorloven om uit te geven en vervolgens 80 procent van dat bedrag aan uw project toe te wijzen. Bespaar de resterende 20 procent voor onvoorziene gebeurtenissen, zoals onvoorziene problemen die zich voordoen tijdens de verbouwing.
Lening Basics Als u een lening overweegt om te betalen voor uw verbouwing, zijn hier enkele dingen om te weten:
Kom je in aanmerking? Ervan uitgaande dat u een goede kredietgeschiedenis heeft, volgen de meeste geldschieters de "28-36" -regel om te bepalen hoeveel ze u laten lenen. De 28 betekent dat uw totale maandelijkse huisvestingskosten - uw leningbetaling plus het maandelijkse deel van uw onroerendgoedbelasting en gevarenverzekering - niet hoger mag zijn dan 28 procent van uw bruto maandinkomen.
De 36 betekent dat uw totale maandelijkse betalingen voor huisvesting en andere schulden - zoals creditcards, autoleningen of alimentatie - niet hoger mag zijn dan 36 procent van uw bruto maandinkomen.
Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld $ 6.000 bruto per maand verdienen, mogen uw huisvestingskosten niet hoger zijn dan $ 1.680, en uw totale maandelijkse betalingen voor huisvesting en andere leningen moeten lager zijn dan $ 2.160.
Terwijl u winkelt tussen concurrerende geldschieters, krijgt u verschillende keuzes met betrekking tot punten (ook kortingspunten genoemd) en rentetarieven.
Een punt is simpelweg een vergoeding vooraf die de kredietgever u in rekening brengt voor het vergrendelen van een lagere rente. Elk punt bedraagt 1 procent van het totale geleende bedrag. Als een bank u bijvoorbeeld 2 punten in rekening brengt voor een lening van $ 10.000, dan bent u een extra $ 200 verschuldigd als u betaalt.
Meestal is het beter om een paar punten te betalen om een lagere rente te krijgen als u van plan bent om lang in uw huis te blijven.
Om zeker te zijn, kun je de wiskunde doen. Stel dat u $ 15.000 wilt lenen over een periode van 15 jaar en niet kunt kiezen tussen een percentage van 8 procent zonder punten en 7, 5 procent met 1, 5 punten. Uw maandelijkse betaling tegen het hogere tarief is $ 191, $ 185 tegen het lagere tarief. Deel $ 300 (de kosten van 1, 5 punten) door $ 6 (het verschil in maandelijkse betalingen) en u krijgt 50. Dit geeft aan dat het lagere tarief zinvol is als u van plan bent uw huis 50 maanden of langer te bezitten. Kies anders voor het hogere tarief.
