Inhoudsopgave:
Als gezin hebben we behoorlijk veel geluk gehad als het gaat om mogelijkheden om geld te besparen … maar we hebben daar niet altijd gebruik van gemaakt. Mijn man heeft altijd een baan gehad die een 401 (k) -plan bood, en we hebben altijd geworsteld om het maximale wettelijk toegestane bedrag bij te dragen. We financieren ook elk jaar volledig individuele pensioenrekeningen.
Maar we hebben geen apart pensioenplan voor mij gefinancierd. Omdat ik een zelfstandige, onafhankelijke aannemer ben, heb ik de mogelijkheid om bij te dragen aan een spaarplan zoals een Keogh of een SEP-IRA. Maar ik heb het nog nooit gedaan. Het lijkt erop dat er altijd iets anders in mijn leven is dat schreeuwt om meer geld.
En dat lijkt het probleem te zijn voor de meerderheid van de Amerikaanse gezinnen, van wie velen moeite hebben met sparen en nog steeds van salaris naar salaris leven.
Wat kunt u doen om te stoppen met worstelen en vooruit te komen?
Bouw rijkdom voor elke cent
Je kunt rijkdom met één cent tegelijk opbouwen. Soms is het proces langzaam, soms is het pijnlijk, maar je zult het ermee eens zijn dat het de moeite waard is als je die accounts ziet groeien. Het belangrijkste dat u nodig hebt, is discipline, en gelukkig zijn er veel programma's die u kunt instellen om geld van uw salaris naar een soort spaarrekening over te hevelen. (Vraag het maar aan mijn zus, die geld uitgeeft dat in haar zak komt: de volgende spaarplannen zijn de enige manier om de discipline te vinden om te sparen.)
1. Stel een automatisch spaarplan in Met deze plannen wordt automatisch geld van uw salaris of bankrekening afgeschreven voordat u de mogelijkheid hebt om het uit te geven. U kunt met een beleggingsfonds of andere financiële dienstverlener regelen om elke week of elke maand een vast bedrag van uw betaalrekening op te nemen om in het voertuig van uw keuze te beleggen. Denk aan al het geld dat u uitgeeft zonder te weten waar het naartoe gaat! Kun je $ 10 per week besparen? Dat zou oplopen tot $ 520 per jaar. Wat dacht je van $ 25 per week? Dat zou in 12 maanden oplopen tot $ 1.300.
Zou je dat geld missen? Kan zijn. Maar dat is de manier waarop ik spaar voor mijn IRA, en het maakt het werk veel eenvoudiger. Ik laat mijn beleggingsfonds $ 166 per maand van mijn betaalrekening halen en direct in mijn IRA storten. Natuurlijk kon ik veel plaatsen vinden om dat geld uit te geven. Maar door het nooit echt in handen te krijgen, of een cheque te moeten schrijven en per post te sturen naar het fondsbedrijf, staan mijn pensioensparen op de automatische piloot.
In feite zei 57 procent van de ondervraagden door de Consumentenfederatie van Amerika dat het besparen van een vast bedrag elke maand hen zou helpen, en 50 procent zei dat automatische inhoudingen of loonheffingen hun besparingsproblemen zouden oplossen. Je zou hetzelfde kunnen doen.
2. Maak gebruik van 401 (k) -plannen Net als automatische inhoudingen wordt de bijdrage die u levert aan uw 401 (k) -plan van uw cheque gehaald voordat u het kunt uitgeven. En omdat 401 (k) premies vóór belasting zijn, zal uw totale belastbare inkomen elk jaar minder zijn, en dat zou u in een lagere belastingschijf kunnen plaatsen. Kom dan op 15 april en geniet van (of beter nog, bespaar) die terugbetalingscontrole.
3. Leef onder je middelen Mijn man en ik hebben deze strategie gebruikt toen ik zwanger was van onze dochter. We wilden zien of het economisch haalbaar was om alleen van het salaris van mijn man te leven, zodat ik kon stoppen en thuis blijven om voor ons kind te zorgen. Drie maanden lang hebben we mijn salaris volledig verrekend en leefden we alleen van zijn salaris. Het deed de eerste maand veel pijn, de volgende maand iets minder en aan het einde van de derde maand besloten we dat we het konden doen. Ik nam ontslag en kon thuis blijven. Nu is mijn dochter 2 1/2 jaar oud. Ik ben nog steeds thuis, maar nu werk ik ook thuis (het schrijven van deze kolommen, meestal 's nachts na het slapen natuurlijk).
Je zou een vergelijkbare strategie kunnen proberen, zelfs als je geen plannen hebt om je baan op te zeggen. In plaats van al het geld dat u verdient uit te geven, besluit u elke week een vast bedrag te storten en te kijken hoe u het doet. Je moet misschien wat dingen opgeven, maar zoals ik me realiseerde, was er veel dat ik zonder kon leven. Ik hoefde mijn gewoonte om $ 5 per dag te ontbijten niet te voeden en het was gemakkelijk om aan huis te lunchen. Andere manieren om te besparen en besparingen te vinden, zijn onder meer minder diners eten, filmverhuur op tijd terugsturen zodat je geen late kosten betaalt, en in bulk winkelen bij een club voor lidmaatschapsmagazijnen, zoals Costco.
4. Schaf uw hoge rente-schuld af Een andere plaats waar u wat besparingen kunt vinden, is door uw schuld te verminderen, of op zijn minst door de rente te verlagen die u op uw creditcards betaalt. Hoe hoger de rente en hoe langer het duurt om te betalen, hoe meer u uiteindelijk alleen aan rente uitgeeft. Het doen van minimale betalingen tegen een hoge rente kan in de eerste plaats meer uitgeven aan rente dan u oorspronkelijk aan items hebt uitgegeven, dus beschouw het niet als minimale kosten.
Zoek in plaats daarvan naar een betere creditcarddeal. En als u een van de besproken automatische spaarplannen probeert, overweeg dan om het gespaarde geld als extra betalingen naar uw creditcard te sturen. De rente die u bespaart, is als geld op de bank.
Ik zal meer besparen
Ik weet dat ik veel advies in deze kolom bied. Ik wil dat je weet dat ik hier niet predik. Ik ben van plan mijn eigen advies op te volgen.
Als ik de komende weken van mijn accountant over mijn belastingen hoor, ben ik van plan met hem te praten over het opzetten van een soort pensioenplan voor zelfstandig ondernemerschap. We zullen praten over welke het beste is voor mijn persoonlijke situatie en dan zullen mijn man en ik uitzoeken hoeveel we kunnen bijdragen, en we zullen de envelop verleggen om te zien hoeveel we zonder kunnen leven.
Ik zal je laten weten wat er gebeurt.
Hoe een Financial Pro te kiezen
Een low-cost bank kiezen
Hoe ik spaar voor het college
Quiz: heeft u controle over uw geld?
