Vernieuw uw budget: eenvoudige manieren om te besparen | betere huizen en tuinen

Budgettering kan aanvoelen als het volwassen equivalent van huiswerk - tijdrovend en verre van leuk. Maar zonder een budget kunnen mensen hun financiële en emotionele grenzen verleggen. "Net zoals we proberen te veel te doen met de weinige tijd die we hebben, proberen we te veel te doen met het geld dat we hebben", zegt Liz Weston, financieel columnist en auteur van het nieuwe boek The 10 Commandments of Money.

Het juiste budget - laten we het een bestedingsplan noemen - kan dat probleem oplossen. Weston pleit voor het 50-30-20 plan, ontwikkeld door Elizabeth Warren, professor aan de rechten van Harvard en kampioen consumentenbescherming. Het plan is gemakkelijk te begrijpen, eenvoudig toe te passen en laat veel ruimte voor plezier. "Zodra je dit budget hebt ingesteld, gaat je leven een beetje soepeler verlopen", belooft Warren.

Met het 50-30-20 plan verdeelt u de inkomsten na belastingen in drie delen:

• De helft gaat naar behoeften: uitgaven die niet zonder gevolgen kunnen worden uitgesteld, zoals de huur of hypotheek, energierekening, ziektekostenverzekering, minimale leningbetalingen.
• Een volle 30 procent gaat naar wensen:

Denk aan diners, uitstapjes, een nieuwe handtas.

De laatste 20 procent gaat naar spaargeld of schuldaflossing. Als de behoeften oplopen tot meer dan de helft van uw inkomen, hebt u twee keuzes: zoek naar manieren om die kosten te verlagen door uw telefoonplan aan te passen of zelfs uw huis te verkleinen, of het bedrag dat u uitgeeft aan wensen - geen besparingen - te verminderen het verschil maken.

"Zeer weinigen van ons kunnen leven met een zeer sober bestedingsplan", zegt Weston. "Dit is evenwichtig. Niet elke cent die je verdient gaat de deur uit voordat je de kans hebt om plezier te hebben."

Actietip: blokkeer een uur om te gaan zitten, over je financiën te praten en met een bestedingsplan te komen.

Wees specifiek over opslaan

Oplossen om geld te besparen is geweldig, maar vage bedoelingen bouwen je bankrekening niet op.

"Als je zegt:" Ik wil elke maand geld besparen ", wat er uiteindelijk gebeurt, ben je genoegen nemen met kleine veranderingen in de goede richting in plaats van de grote veranderingen, " zegt Heidi Grant Halvorson, een sociaal psycholoog en auteur van Succeed . Maar onderzoek toont aan dat als je je doelen ambitieus en gedetailleerd maakt, je ze veel eerder zult bereiken.

Focus op de toekomst

"Een recent onderzoek toont aan dat hoe meer mensen zich kunnen voorstellen dat ze met pensioen gaan, hoe groter de kans is dat ze kunnen redden", zegt David Krueger, een psychiater die financieel coach is geworden en auteur van De geheime taal van het geld.

Als het voor jou als vreemd gras aanvoelt, ben je niet alleen. Naar schatting heeft slechts 10 procent van de Amerikanen langetermijndoelen, zegt Krueger. Dus begin met het schilderen van mentale foto's van je toekomst met meer besparingen. Naar welke universiteit ga je je kinderen sturen? Welke kleur krijgt jouw nieuwe huis? Laat u inspireren door een collage van uw fantasiepensionering.

Zodra u deze doelen hebt, schat u hoeveel ze zullen kosten - en hoe u ze stap voor stap zult bereiken. "Mensen zeggen: 'Ik zal minder geld uitgeven aan uit eten gaan', " zegt Halvorson. "Dat is niet ver genoeg. Probeer, 'ik ga mijn lunch X een aantal keer per week inpakken."

Actietip: stel uw directe storting in om automatisch geld van uw salaris af te trekken en op een spaarrekening te storten. Als uw salaris niet rechtstreeks naar uw bank gaat, stuur dan bij het storten van uw salaris tegelijkertijd spaargeld naar een aparte rekening.

Confronteer uw schuld

Het gemiddelde Amerikaanse huishouden heeft volgens de Federal Reserve ongeveer $ 10.000 aan creditcardschuld, maar de meeste mensen weten niet eens hoeveel ze verschuldigd zijn. Als jij dat bent, is het tijd om de situatie brutaal eerlijk te bekijken, adviseert vermogensbeheerder Susan Hirshman, auteur van Does This Make My Assets Look Fat?

Tel alles op wat je verschuldigd bent aan je huis, auto en creditcards en schrijf het op een stuk papier. "Totdat je gaat zitten en kijkt naar wat je hebt, wat je verschuldigd bent en wat je wilt bereiken, kun je niet betrokken blijven", zegt Hirshman.

Lagere schuld - voorgoed

Als je eenmaal weet wat je nummer is, kun je het verlagen. Maak een lijst van al uw schulden van hoogste rentevoet tot laagste. Bouw vervolgens in uw budget een plan op om alles zo snel mogelijk te betalen. Leningen met lagere rentetarieven krijgen minimale betalingen. De schuld met de hoogste rente krijgt alle beschikbare extra contant geld totdat deze wordt gewist en u naar de volgende rekening kunt gaan. Ga nu terug naar je 50-30-20-vergelijking.

Idealiter komen de minimale betalingen uit uw behoeften en de rest van uw schuldbetaling komt uit de besparingen. Overweeg bij het nemen van een besluit om die 20 procent te balanceren tussen sparen en schulden:

• rentetarieven
• of u een financieel kussen hebt
• of uw werkgever spaargeld bij elkaar zoekt

"Het gaat om van een gevoel van ontbering naar een gevoel van macht", zegt Hirshman. "In plaats van, 'Hier zijn alle dingen die ik moet opgeven, ' concentreer je je op wat je krijgt."

Actietip: kijk naar uw creditcardtegoeden en kijk of u ruimte hebt om saldi over te dragen van accounts met een hoge rente naar accounts met een lage rente, waardoor de schuld niet zo snel oploopt.