Voor de meeste mensen betekent budget 'bezuinigen en zonder', zegt Paul Richard, executive vice president van het National Center for Financial Education in San Diego. "Het is niet noodzakelijkerwijs bezuinigen op een manier die de dingen krijgt die je echt nodig hebt en wilt zonder je financiën voor altijd te verpesten", zegt Richard.
Net zoals we weten dat het slimmer is om goed te eten dan een dieet, moeten gezinnen in geldzaken de slechte sfeer van budgettering vermijden. Vergeet het "b-woord" en werk aan een plan waarbij uw spaargeld nul is voor financiële doelen, zoals pensioen, schulden afbetalen of zelfs een home entertainment center kopen. Hier zijn vier stappen om te nemen:
1. Volg het geld. Noteer de uitgaven van elke dag voor een maand. Dan, gewapend met deze plaat, kun je beslissen waar je mee en zonder kunt leven. Als uw kosten uw inkomsten overtreffen en u de schulden niet verlaagt of de besparingen verhoogt, moet er iets gebeuren. Misschien moet je de stomerij vaarwel zeggen en zelf strijken voor de televisie. Als je de moeilijke beslissingen niet alleen kunt nemen, vraag dan hulp. Er is geen stigma hier. Een kredietadviseur kan u en uw gezin op een schuldreductieplan zetten. Het overwinnen van oude bestedingsgewoonten leert u nieuwe spaargewoonten.
2. Bevestig die "vaste" kosten. Je kunt niet voorkomen dat je betaalt voor eten, huisvesting en nutsvoorzieningen. Maar dat betekent niet dat u machteloos bent om die kosten te verlagen. Telefoonrekeningen kunnen worden ingevoerd door het juiste langeafstandsplan te kiezen en alleen te betalen voor de diensten die u nodig hebt. Als u bijna uitsluitend binnen uw woonplaats belt, kan een kaal lokaal belplan maar liefst $ 200 per jaar besparen. Een regelmatige verzekeringscontrole moet ervoor zorgen dat u alleen die dingen beschermt die u zich niet kunt veroorloven. Als u bijvoorbeeld in een in elkaar geslagen clunker rijdt, moet u waarschijnlijk niet betalen voor de dekking van de aanrijding, omdat een vergelijkbaar vervangend voertuig u slechts een paar honderd dollar zou kosten - minder dan u zou betalen om het te verzekeren.
3. Snijd wat geldhoeken. Variabele kosten omvatten alles van boodschappenrekeningen tot entertainment. Dit is het gebied waar vet het gemakkelijkst kan worden bijgesneden, maar waar u het gevoel kunt hebben dat een spaarplan een beetje een offer wordt. Je kunt hoeken besparen door coupons te knippen en in bulk aan te kopen. Probeer generieke geneesmiddelen en huismerken. Het is waar dat je waarschijnlijk slechts enkele centen per aankoop bespaart, maar die groeien tot dubbeltjes en dollars wanneer je de tientallen items die je elke week koopt op elkaar stapelt.
En er is altijd een manier om uw zakgeld te strekken. Als de bioscoop één dag per week goedkope tickets aanbiedt of voordelige matinees heeft, profiteer er dan van. Evenzo, ga je gang en neem de familie uit voor pizza; kies gewoon een nacht wanneer het restaurant kortingen biedt.
4. Houd de finish in de gaten. Bepaal wat je wilt bereiken en rangschik het belang van die doelen. Maak uw doelen big-ticket items - sparen voor school of pensioen - besprenkeld met tussentijdse prijzen zoals gezinsvakanties.
Stel vervolgens "potten" met geld in - een voor pensioen, een andere voor school en een derde voor algemene dingen zoals een nieuwe auto of verbeteringen aan het huis. Om te voorkomen dat je de collegegeld aan een auto uitgeeft, kun je deze potten fysiek in verschillende accounts scheiden.
Probeer echter niet om de potten een voor een te vullen. Als je wacht tot nadat je de kinderen naar de universiteit hebt gebracht om te beginnen met sparen voor hun pensioen, zul je nooit genoeg verzamelen om comfortabel van je gouden jaren te genieten. Probeer in plaats daarvan tegelijkertijd geld in alle potten te scheppen. Tik vervolgens op elkaar wanneer dat nodig is.
Vul deze potten waar mogelijk aan en controleer regelmatig uw voortgang om te zien of u uw mix van bijdragen moet wijzigen. Zelfs als het enige dat u zich kunt veroorloven om te vullen een pot is die wordt gebruikt om schulden af te lossen, is de routine van sparen - door regelmatig geld opzij te zetten buiten wat u nodig hebt om van te leven - een goede is. Zodra de schulden zijn afgelost, helpt de spaargewoonte je om een nestei te bouwen.
