Voor meer dan de helft van de kaartdragende Amerikanen is plastic een gemengde zegen. Met een gemiddeld jaarlijks rentepercentage van 17, 1 procent genereert dat voor elk huishouden rentebetalingen van ongeveer $ 114 per maand. Voor sommige gezinnen zijn maandelijkse schuldenbetalingen misschien niet veel meer dan een hinderlijk ongemak. Maar denk er eens over na: hetzelfde bedrag dat namens uw kind is geïnvesteerd (ervan uitgaande dat het totale rendement 18 jaar per jaar 18 jaar bedraagt) zou $ 54.989 bedragen tegen de tijd dat hij of zij 18 is. Hoewel de creditcard een nationale verslaving lijkt te zijn geworden, dit zijn effectieve manieren om die aap van je af te krijgen:
1. Maak een afbetalingsplan. Pak eerst het ergste aan. Als u een rekening hebt die 20 procent rente in rekening brengt en een andere die 12 procent in rekening brengt, betaal dan eerst de duurdere rekening. Maar beschouw uw pensioensparen niet als een bron van contant geld om uw schuld terug te betalen. Je verliest een flink deel van het geld om federale en staatsbelastingen te betalen en een boete voor vervroegde uittreding, en je zou je toekomstige financiële stabiliteit in gevaar kunnen brengen.
2. Bel uw schuldeisers. Vertel uw schuldeiser dat u een terugbetalingsplan wilt instellen. Als u dit doet, toont dit aan een schuldeiser dat u de verantwoordelijkheid voor uw schuld op zich neemt. Tegelijkertijd koopje voor een betere deal. Wees niet bang om te onderhandelen met uw creditcardmaatschappij, die misschien een beetje wil buigen in de hoop zijn geld terug te krijgen. Sommige geldschieters bevriezen bijvoorbeeld rente op uitstaande saldi in ruil voor automatische maandelijkse betalingen.
3. Volg uw geld. Dit kan een arbeidsintensieve klus zijn die gedetailleerde notaties van elke uitgave vereist, totdat u een goed inzicht heeft in hoeveel u uitgeeft aan niet-essentiële zaken. Maar het is een belangrijke stap in het nemen van controle over uw financiële leven. Dus tel je rekeningen op, maak een tabel met wat je verschuldigd bent en meet je schuldenlast met je inkomen.
4. Bouw een schuldenvrije balans op. Makkelijker gezegd dan gedaan? Begin met het opdelen van al uw creditcards (hoewel u misschien de laagste wilt houden voor noodgevallen). Gebruik in plaats van plastic, contant geld of een bankpas.
5. Stel een beter budget op en houd u eraan. Maak een plan waarmee je kunt leven, maar houd er rekening mee dat hoe meer levensstijlveranderingen je kunt aanbrengen, hoe sneller je weer op het goede spoor kunt zijn. Op dezelfde manier kan het dwingen van jezelf om drastische veranderingen in levensstijl aan te brengen, jezelf voorbereiden op falen, net als in een dieet. Overweeg om morele steun te krijgen via een organisatie zoals Debtors Anonymous, die wekelijkse landelijke bijeenkomsten sponsort zodat mensen in vertrouwen kunnen komen praten over uitgavenproblemen. Het primaire doel van Debtors Anonymous - die geen contributie in rekening brengt - is om mensen te helpen "leven zonder ongedekte schulden aan te gaan, één dag tegelijk."
6. Ontdek wat uw schuldeisers over u zeggen. Kredietrapportagebureaus verzamelen informatie over hoe u in het verleden rekeningen heeft afgehandeld en hoeveel u vandaag nog verschuldigd bent. Ze stellen die gegevens beschikbaar aan geldschieters, die deze vaak gebruiken om te beslissen of u kredietwaardig bent. Wat er is gebeurd, is gedaan, dus verwacht geen gemiste betaling. Maar crediteuren kunnen rapportagefouten maken, en als er enkele in uw rapport staan, hebt u het recht om deze te corrigeren. Neem contact op met een van de drie belangrijkste rapportagebureaus voor een kopie van uw laatste rapport: Equifax, Experian en TransUnion om de juistheid van uw kredietgeschiedenis te controleren.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Vermijd quick-fix "kredietherstel" diensten. Ze zullen je in rekening brengen, maar heel weinig zullen echt helpen. Erger nog, velen zijn dure oplichting.
8. Raadpleeg een gerenommeerde professional. De meeste steden in de Verenigde Staten hebben bureaus voor schuldhulpverlening die een plan voor schuldvermindering opstellen en met kredietverstrekkers over een aflossingsschema onderhandelen. Vaak ontvangen deze diensten een percentage van de terugbetaling van de kredietgever en brengen ze klanten weinig of niets in rekening.
De National Foundation for Credit Counseling, een netwerk van 1.450 'financiële zorgcentra in de buurt', is een bron van hulp. Gecertificeerde consumentenkredietadviseurs zullen de schulden en activa van een consument beoordelen en een programma voor schuldenbeheer opstellen, waarin wordt uiteengezet hoe de consument schuldeisers zal terugbetalen. Als crediteuren en de consument akkoord gaan, wordt het systematische plan van kracht en voert de consument maandelijks één betaling aan het bureau uit. Het bureau stuurt vervolgens geld naar deelnemende crediteuren. Het duurt meestal 48 maanden om met dit programma schulden af te lossen. Een ander bureau is het op internet gebaseerde Myvesta.org, dat goedkope kredietadvisering biedt.
Nationale stichting voor kredietadvies
Myvesta
Haal het maximale uit uw budget
Stop met leven Paycheck naar Paycheck
Bespaart u het knippen van coupons?
Quiz: heeft u controle over uw geld?
