Het is back-to-school tijd en je universiteitsgebonden nakomelingen staan voor grote veranderingen. Nieuwe huisgenoten, een nieuwe campus, nieuwe vrijheid en misschien zelfs nieuwe creditcards.
Dat klopt - lang voordat je eerstejaars student haar eerste examen aflegt, zal ze waarschijnlijk worden belegerd met aanbiedingen voor creditcards, waarschijnlijk op de campus op weg naar de cafetaria.
Helaas zijn veel van de creditcardaanbiedingen die op de campus worden aangeboden helemaal geen deals. Ze hebben hoge rentetarieven en hoge kredietlimieten. Uit een onderzoek van Bankrate bleek dat de gemiddelde studentencreditcard 17, 66 procent had voor aankopen en 19, 67 procent voor voorschotten.
Maar hoge tarieven beletten studenten niet om zich aan te melden. Volgens studieleverancier Nellie Mae heeft 83 procent van de studenten een creditcard. Het gemiddelde creditcardsaldo is $ 2.327, een stijging van $ 1.879 in 1998. En 47 procent van de studenten heeft vier of meer kaarten, zegt Nellie Mae.
Het feit dat uw kind misschien geen baan heeft, maakt voor veel kaartuitgevers niet uit. Ze willen haar onervarenheid met krediet verdienen. Voordat de gieren neerdalen - en voordat uw kind duizenden dollars aan schulden afwikkelt - neemt u deze vier stappen om haar op het juiste kredietspoor te brengen.
1. Deel je eigen ervaringen.
Het maakt niet uit hoe goed of hoe slecht u uw eigen creditcards hebt behandeld, u kunt het voorbeeld geven. Als je een brandschoon verleden hebt gehad, leg je kind dan uit hoe je het hebt kunnen doen. Zelfs als je de rentelasten hebt laten opstapelen, kun je een geweldig voorbeeld zijn voor je kind. Trek een paar creditcardafschriften uit en laat haar zien hoeveel geld u aan rentekosten betaalt. Vertel uw kind dat de $ 150 (of wat u ook elke maand betaalt) betekent dat er veel minder geld te besteden is aan nieuwe kleding of pizza of wat uw kind graag koopt.
2. Voer de cijfers uit.
Ga met uw kind op uw computer zitten en bezoek de calculator voor creditcardbetalingen van Bankrate.com. Laat je kind zien dat een jurk van $ 200, met een rentevoet van 19 procent, je een heel jaar kost om te betalen, en uiteindelijk $ 221 kost als je slechts $ 20 per maand bijdraagt. En dat is alleen als u niets anders op de kaart laadt. Speel met een aantal andere nummers om een idee te krijgen van hoeveel rente een paar aankopen kunnen genereren of hoe lang het duurt om uw schuld af te lossen als u slechts minimaal $ 10 of $ 15 per maand betaalt.
Bekijk de creditcardcalculator van Bankrate.com
3. Veto ijdelheid kaarten.
Als uw kind vooral geïnteresseerd is in een kaart omdat er een favoriet sportteam of popgroep op staat afgebeeld, leer haar dan dat een creditcard meer inhoudt dan wat er op zijn gezicht staat. Als de voorwaarden goed zijn, kies dan zeker voor de cool uitziende kaart. Maar als de rente boven een gewone vanillekaart torent, voer de cijfers dan opnieuw uit en laat je kind zien hoeveel meer ze betaalt voor een ijdelheidskaart. Als ze het verschil ziet, zal ze het waarschijnlijk eens zijn dat het het niet waard is.
4. Winkel samen voor een kaart.
Voordat je universiteitsgebonden kind naar de campus vertrekt, moet je samen een kaart kopen. Laat haar niet opzuigen door een kaart met een hoge rente die ze op school kan krijgen. Ga in plaats daarvan samen zitten en zoek naar de beste deal.
En wanneer u een kaart vindt, vraagt u een relatief lage kredietlimiet aan, bijvoorbeeld $ 300 of $ 500. Nellie Mae zegt dat de gemiddelde student een kredietlimiet heeft van $ 3.683. Overweeg de potentiële schade die zo'n hoge limiet kan veroorzaken.
Door uw kind te helpen om kredietproblemen te voorkomen, geeft u haar een opleiding die ze niet op de universiteit krijgt. En uw creditcardlessen blijven waarschijnlijk langer bij haar dan alles wat ze leert in haar mythologieles of taalseminarie.
Geld is belangrijk: nieuwe manieren om universiteitskosten te verlagen
