Inhoudsopgave:
Het patriottisme is de laatste jaren aan het groeien. Als uw gevoelens over dit land zijn toegenomen terwijl we ons hebben verenigd in de nasleep van terrorisme en oorlog, kunt u overwegen om Patriot Bonds te kopen om Amerikaanse militaire macht of wederopbouw thuis te helpen financieren. De federale overheid zal, zoals altijd, graag uw geld aannemen. Maar de beslissing om Patriot Obligaties te kopen, moet niet anders zijn dan de beslissing om gewone Serie EE Obligaties te kopen, omdat ze dezelfde investering zijn.
De basisprincipes van Patriot Bonds
Patriot Bonds zijn niet meer dan Series EE Bonds met een nieuwe naam. De Patriot Bond-legende werd op 11 december 2001 op Series EE Bonds ingeschreven en zal voor onbepaalde tijd doorgaan. Het geld dat wordt geïnvesteerd in Patriot Bonds zal met name niet worden gereserveerd voor de "oorlog tegen het terrorisme". Zoals met de opbrengst van de verkoop van alle Schatkisteffecten, zal geld dat in Patriot Bonds is geïnvesteerd, in het algemene fonds worden gestort en volgens de wet worden besteed - waarvoor alles waarvoor de federale overheid geld nodig heeft wordt gefinancierd.
Net als de Series EE Bonds, verdienen Patriot Bonds 90 procent van de marktrendementen op vijfjarige Treasury Securities. Obligaties stijgen elke maand en de rente wordt halfjaarlijks verergerd. U kunt uw obligatie na zes maanden verzilveren, maar voor obligaties die zijn geïnd voordat ze vijf jaar oud zijn, wordt een rentebetaling van drie maanden opgelegd. De coupures variëren van $ 50 tot $ 10.000 en de aankoopkosten bedragen de helft van het nominale bedrag. (Met andere woorden, u betaalt $ 25 voor een $ 50 Patriot Bond.) U kunt obligaties van vrijwel elke financiële instelling of online kopen via Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Zijn ze geschikt voor u?
Overweeg bij het bepalen of u een spaarobligatie koopt of niet, ook I-obligaties of Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), die beide zijn ontworpen om gelijke tred te houden met de inflatie. Dat wordt bereikt door de rentebetalingen te indexeren naar de consumentenprijsindex, een indicatie voor de inflatie. Deze obligaties worden verkocht tegen nominale waarde (dus, in tegenstelling tot een Patriot Bond, betaalt u $ 100 voor een $ 100 I-obligatie). Indexering van de obligaties naar inflatie betekent dat u genoeg aan rentebetalingen ontvangt om ervoor te zorgen dat wanneer u uw $ 100 terugkrijgt op de vervaldag van de obligatie, deze dezelfde koopkracht zal hebben als toen u deze belegde.
Alle Amerikaanse spaarobligaties zijn vrijgesteld van nationale en lokale inkomstenbelastingen. U bent geen federale inkomstenbelasting verschuldigd over de rente totdat u uw obligatie hebt afgelost (of zodra de obligatie zijn 30-jarige looptijd bereikt). Met TIPS bent u echter federale inkomstenbelasting verschuldigd over zowel de rentebetalingen als het voor inflatie gecorrigeerde bedrag.
Maar er is ook een manier om federale belasting te vermijden: als u de obligaties gebruikt om schoolkosten voor u, uw echtgenoot of uw kind te betalen, is de rente vrij van federale belastingen.
Om in aanmerking te komen voor dit belastingvoordeel, moeten de obligaties echter worden gekocht op naam van de ouder (ervan uitgaande dat de ouder ten minste 24 jaar oud is), niet die van het kind. En er zijn inkomenslimieten: om de volledige uitsluiting te krijgen, moet uw aangepaste bruto-inkomen minder dan $ 86.400 zijn in 2002 voor gehuwde paren. U moet formulier 8815 (uitsluiting van rente van Series EE en I US Savings Obligaties uitgegeven na 1989) indienen bij uw belastingaangifte om de afschrijving te claimen.
Maar omdat de tijdlijn op de looptijd van de obligaties zo lang is, zouden spaarobligaties geen groot deel van uw college-spaarfonds mogen uitmaken. Zelfs als u kiest voor door inflatie beschermde effecten, zullen ze de stijgende universiteitskosten niet bijhouden, die vaak de inflatie te boven gaan. Na verloop van tijd zullen aandelen en obligaties deze beleggingen ver overtreffen.
